Home Training Лепшыя апекунскія рахункі на 2022 год

Лепшыя апекунскія рахункі на 2022 год

273
0

Раскрыццё інфармацыі аб рэкламе

Гэты артыкул/публікацыя змяшчае спасылкі на прадукты ці паслугі ад аднаго або некалькіх нашых рэкламадаўцаў або партнёраў. Мы можам атрымаць кампенсацыю, калі вы націснеце на спасылкі на гэтыя прадукты ці паслугі

Калі вы хочаце пачаць інвеставаць у будучыню свайго дзіцяці, адкрыццё апекунскага рахунку – выдатная ідэя. Гэты рахунак дазваляе вам інвеставаць у розныя актывы ад імя вашага дзіцяці. І калі яны дасягаюць паўналецця, яны атрымліваюць доступ да сваіх сродкаў і не сутыкаюцца з тымі ж абмежаваннямі, якія былі б з чымсьці накшталт плана выдаткаў на адукацыю 529.

Аднак на рынку існуе мноства пастаўшчыкоў апекунскіх рахункаў. І некаторыя ўліковыя запісы паходзяць ад паўнавартасных брокераў, а іншыя прадастаўляюцца больш простымі праграмамі для інвеставання.

Каб дапамагчы вам зрабіць правільны выбар, мы разглядаем некаторыя з лепшых даступных апекунскіх рахункаў і тое, як зрабіць правільны выбар.

Лепшыя апекунскія рахункі прама цяпер

Калі ты хочаш захапіце свайго дзіцяці інвеставаннем, няма лепшага спосабу, чым адкрыць дэпазітарны рахунак, каб яны маглі назіраць за ростам свайго багацця. Вось некаторыя з нашых любімых варыянтаў апекунскага рахунку, якія вы можаце разгледзець.

1. Саюзнік

Лепшае для: Інвестыцыі і банкаўскія магчымасці.

Ally з’яўляецца нумарам адзін у нашым спісе лепшых апекунскіх уліковых запісаў з-за шэрагу тыпаў уліковых запісаў, якія ён падтрымлівае. Для пачатку вы можаце адкрыць дэпазітарны рахунак пад Элі Інвест або Партфелі Ally Invest Robo, дазваляючы вам і вашаму дзіцяці інвеставаць у будучыню, як заўгодна. Як і іншыя ўліковыя запісы апекі, ваша дзіця атрымлівае кантроль над уліковым запісам, калі яму споўніцца 18 або 21 год у залежнасці ад законаў вашага штата.

Акрамя апекунскіх рахункаў, мы таксама аб’ядноўваемся ў яго банкаўскіх варыянтах. Яна адна з лепшых высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі, а таксама разліковы рахунак узнагарод. Калі вы шукаеце a дзіцячы ашчадны рахунак і дзе б ваша дзіця магло ўкласці грошы, вы можаце зрабіць усё гэта разам з Ally.


2. Чарльз Шваб

Чарльз Шваб – яшчэ адзін выдатны варыянт для адкрыцця дэпазітарнага рахунку. Мінімальных патрабаванняў да адкрыцця рахунку няма, што выдатна падыходзіць для непаўналетніх, якія толькі пачынаюць інвеставаць. Як і іншыя вядучыя інтэрнэт-брокерывы таксама атрымліваеце таргі па акцыях і ETF без камісіі, а таксама можаце інвеставаць ва ўзаемныя фонды і аблігацыі.

Schwab таксама выдатна падыходзіць для таго, каб прыцягнуць вашага дзіцяці або падлетка да інвеставання, таму што ён мае акцыі, якія ёсць дробавыя долі. Кошт гэтых частак пачынаецца ўсяго з 5 долараў, так што ваша дзіця можа інвеставаць у дарагія акцыі, нават маючы невялікую дапамогу або грошы ад няпоўнай занятасці ў далейшым.

Шваб таксама мае a робо-кансультант выкліканая служба Інтэлектуальныя партфелі Schwab, хоць мінімальныя патрабаванні да інвестыцый складаюць 5000 долараў. Але ў цэлым гэты брокер з’яўляецца выдатным апекунскім рахункам з-за нізкіх збораў і выбару інвестыцый.


3. ТД Амерытрэйд

TD Ameritrade

Лепшае для: Спажывецкая служба.

TD Ameritrade мае некалькі тыпаў рахункаў для інвеставання ў будучыню вашага дзіцяці. Для пачатку вы можаце пайсці з a 529 план або Coverdell ESA, каб зэканоміць на адукацыю вашага дзіцяці. TD Ameritrade таксама падтрымлівае ўліковыя запісы апекі UGMA/UTMA, у якія вы можаце інвеставаць і кіраваць уліковым запісам вашага дзіцяці да дасягнення ім паўналецця.

Вы не плаціце камісію за здзелкі з акцыямі і ETF, як іншыя брокеры. І нам падабаецца TD Ameritrade за яго выдатную падтрымку кліентаў. Ёсць 175+ аддзяленняў па ўсёй краіне, і TD Ameritrade таксама прапануе кругласутачную падтрымку кліентаў па тэлефоне. І вы таксама можаце даследаваць дробныя акаўнты праз ТД Банк трымаць банкаўскія і інвестыцыйныя рахункі вашага дзіцяці пад адным дахам.


4. Авангард

Як TD Ameritrade, Авангард таксама прапануе рахункі апекі UGMA/UTMA, а таксама рахунак плана 529. І гэта адзін з лепшых апекунскіх рахункаў з-за масіва ETF з нізкай камісіяй Vanguard і індэксны фонды. Фактычна, Vanguard настолькі вядомы сваімі эканамічна эфектыўнымі фондамі, што многія роба-кансультанты і праграмы мікразахавання ствараюць партфелі з яго сродкаў.

Вы не плаціце ніякіх збораў за рэгістрацыю, перавод або кансультантаў, калі вы з’яўляецеся самакіравальным кліентам. У цэлым, Vanguard з’яўляецца адным з самых аўтарытэтных брокераў, і ён мае адны з лепшых фондаў у бізнэсе.


5. Merrill Edge

Merrill Edge – яшчэ адзін папулярны інтэрнэт-брокер, які таксама належыць Bank of America. З яго апекунскім рахункам UGMA/UTMA вы можаце інвеставаць у розныя актывы, уключаючы акцыі, ETF, узаемныя фонды і аблігацыі. І без патрабаванняў да мінімальнага дэпазіту або платы за абслугоўванне рахунку, гэта выдатны варыянт для новых інвестараў.

Нам таксама падабаецца Merrill Edge, паколькі ён мае опцыю кіраванага інвеставання, якая падтрымлівае рахункі апекі. Патрабаванне мінімальнага дэпазіту складае 1000 долараў для версіі толькі ў Інтэрнэце, якая не ўключае фінансавага кансультанта. Вы таксама плаціце 0,45% штогадовай платы за кіраванне, што вышэй, чым падабаецца робо-кансультантам Betterment або Wealthfront.

Аднак Merrill Edge мае адны з лепшых ESG інвестыцыі варыянты, каб вы і ваша дзіця маглі разам стварыць партфель сацыяльна адказных інвестыцый, калі гэта важна для вас.


6. Вернасць

Адзін апошні пастаўшчык рахункаў апекі, якога вы можаце разгледзець Вернасць. Гэты інтэрнэт-брокер прапануе апекунскія рахункі UGMA/UTMA і падтрымлівае такія інвестыцыі, як акцыі, апцыёны, узаемныя фонды, аблігацыі, кампакт-дыскі і нават дробавыя акцыі. Ён таксама мае мноства ўзаемных фондаў без камісіі за транзакцыі, што робіць яго адным з нашых любімыя брокеры для інвестыцый у паявыя фонды.

А што прыемнага Вернасць гэта тое, што ён таксама мае моладзевы рахунак для дзяцей ва ўзросце ад 13 да 17. Гэта не з’яўляецца сумесны або апекунскі рахунак, таму грошы на рахунку належаць вашаму падлетку. Інвестыцыі таксама больш абмежаваныя амерыканскімі акцыямі і ETF і ўзаемнымі фондамі Fidelity. Калі вы аддаеце перавагу гэты тып уліковага запісу, а не апекунскі рахунак, прыемна мець разнастайнасць.


Як працуюць апекунскія рахункі?

З апекунскім уліковым запісам дарослы, напрыклад, бацька або апякун, адкрывае рахунак для непаўналетняга і кіруе актывамі на гэтым рахунку ад яго імя. Гэта ўключае ў сябе інвестыцыі ў шматлікія класы актываў, такія як акцыі і ETF, з мэтай дапамагчы дзіцяці стварыць багацце ў будучыні.

Як толькі вашаму дзіцяці споўніцца 18 або 21 год у залежнасці ад законаў вашага штата, яно атрымае кантроль над апекунскім рахункам і яго актывамі. На дадзены момант ён звычайна ператвараецца ў звычайны брокерскі рахунак у таго ж брокера, каб зрабіць жыццё прасцей.

Кастодыальны рахунак – гэта розныя з сумеснага брокерскага рахунку, які з’яўляецца брокерскім рахункам з двума ўладальнікамі (якія могуць быць вы і ваша дзіця).

Уліковыя запісы UGMA супраць UTMA – у чым розніца?

Лепшыя апекунскія рахункі прапануюць уліковыя запісы UGMA і UTMA. Абодва ўліковыя запісы падобныя, але варта адзначыць некаторыя невялікія адрозненні:

  • Уліковыя запісы Адзінага закона аб падарунках непаўналетнім (UGMA).: На гэтым рахунку можна захоўваць фінансавыя актывы, такія як наяўныя грошы, акцыі, аблігацыі і іншыя інвестыцыі.
  • Уніфікаваныя рахункі Закона аб пералічэнні непаўналетніх (UTMA).: Гэты рахунак можа трымаць тыя ж фінансавыя актывы, што і рахунак UGMA, але таксама можа трымаць іншую маёмасць, напрыклад, нерухомасць, акт або транспартны сродак.

Варта адзначыць, што Паўднёвая Караліна не дазваляе ўліковыя запісы UTMA. Акрамя таго, пераклады ў UGMA або UTMA з’яўляюцца безадзыўнымі, што азначае, што вы не можаце зняць сродкі або перадумаць. І непаўналетні для ўліковага запісу не можа легальна атрымаць доступ да грошай, пакуль не дасягне паўналецця ў штаце. Як бацька, вы не можаце вызначаць, на што павінны быць выкарыстаны грошы, калі ваш дзіця дасягне паўналецця.

Плюсы і мінусы рахункаў апекі

плюсы

  • Гнуткасць: Ваш непаўналетні можа выкарыстоўваць свае сродкі і актывы ў любых мэтах, калі дасягне паўналецця, а не толькі для атрымання адукацыі, як у плане 529.
  • Падатковыя перавагі: Незароблены даход ва ўліковым запісе UGMA/UTMA абкладаецца падаткам па-рознаму, паколькі ваша дзіця з’яўляецца ўладальнікам уліковага запісу. Першыя 1150 долараў незаробленага даходу падпадаюць пад стандартныя вылікі, а наступныя 1150 долараў абкладаюцца падаткам стаўка падатку на дзяцей. Незароблены даход, які перавышае гэтую суму, абкладаецца падаткам па стаўцы падатку бацькоў або апекуноў.
  • Прастата ўстаноўкі: Стварэнне давернага рахунку простае і часта бясплатнае, у той час як стварэнне давернага фонду больш складанае.
  • Без узносаў або абмежаванняў па даходах: Вы не сутыкаецеся з гадавымі абмежаваннямі ўзносаў або абмежаваннямі даходу з апекунскімі рахункамі.

мінусы

  • Патэнцыйнае скарачэнне фінансавай дапамогі: Паколькі ваша дзіця валодае актывамі на сваім апекунскім рахунку, гэта можа паўплываць на яго здольнасць запатрабаваць фінансавую дапамогу.
  • Безадзыўныя ўклады: Як ужо згадвалася, вы не можаце вярнуць унёсак, зроблены вамі на апекунскі рахунак.
  • Патэнцыйна менш падатковых ільгот: Многія бацькі часта выкарыстоўваюць планы 529 замест уліковых запісаў UGMA/UTMA, бо вы можаце атрымаць больш падатковых ільгот.

Якія іншыя варыянты?

Калі вы даследуеце лепшыя апекунскія рахункі, вы можаце знайсці шэраг варыянтаў, якія нязначна адрозніваюцца ад выкарыстання буйнога банка або брокерскай кампаніі. Некаторыя з гэтых папулярных варыянтаў ўключаюць:

  • Жалуды: вядучы дадатак для мікразберажэнняў які прапануе ўліковыя запісы UGMA/UTMA праз яго Жалуды Ранні план.
  • Зялёнае святло: Адзін з самых папулярных разліковых рахункаў для дзяцей і падлеткаў, які таксама дазваляе бацькам інвеставаць для сваіх дзяцей у іх уласны брокерскі рахунак.
  • Запасы: папулярная праграма для падарункаў акцый, якая падтрымлівае апекунскія і індывідуальныя брокерскія рахункі.
  • UNest: Пастаўшчык уліковых запісаў UTMA на аснове прыкладання, які дазваляе лёгка інвеставаць у будучыню вашага дзіцяці.

Перавага гэтых праграм у тым, што яны спрашчаюць інвеставанне. Напрыклад, такія праграмы, як Acorns атрымлівайце рэшткі ад пакупак і інвестуйце ў розныя партфелі ў адпаведнасці з вашымі мэтамі і талерантнасцю да рызыкі, як робо-кансультант. А такія праграмы, як UNest, дазваляюць рабіць штомесячныя ўзносы ад 25 долараў у месяц у партфель фондаў Vanguard для вашага дзіцяці.

Недахопам з’яўляецца тое, што гэтыя праграмы спаганяюць штомесячную плату за раскошу спрашчэння. Напрыклад, UNest каштуе 2,99 долараў у месяц, а Acorns Early — 5 долараў у месяц.

Гэта можа здацца нядрэнным, але вядучым брокерам падабаецца Элі Інвест і TD Ameritradesc name = close]дазваляюць інвеставаць у акцыі і ETF без камісіі. І калі ваш дзіця дасягне паўналецця, ён, напэўна, аддасць перавагу мець брокерскі рахунак у паўнавартаснага брокера, чым высвятляць, што рабіць са сваім уліковым запісам Stockpile.

Сутнасць у тым, што найбольш эфектыўным доўгатэрміновым рашэннем з’яўляецца навучыцца інвеставаць і прытрымлівацца вядучага брокера. І вы заўсёды можаце адкрыць апекунскія рахункі ў паслугах робо-кансультантаў, якія прапануюць гэтыя брокеры, калі вам патрэбныя рэкамендацыі.

Фактары, якія варта ўлічваць пры выбары дэпазітарнага рахунку

Цяпер, калі вы ведаеце розніцу паміж уліковымі запісамі UGMA/UTMA і чаму лепш звяртацца да буйнога брокера, вось яшчэ некалькі фактараў, якія варта ўлічваць пры выбары ўліковага запісу.

  • Зборы: Лепшыя апекунскія рахункі не спаганяюць штомесячную плату або камісію за гандаль акцыямі і ETF.
  • Мінімум рахунку: Большасць брокераў маюць патрабаванні да фінансавання ў памеры 0 долараў для рахункаў апекі, але сачыце за мінімальнымі патрабаваннямі, асабліва для паслуг тыпу робо-кансультанта.
  • Даступныя актывы: У якія актывы вы плануеце інвеставаць? Спачатку акрэсліце гэтую інфармацыю, каб вы ведалі, ці вартыя для вас брокеры з узаемнымі фондамі без камісій за транзакцыі або іншымі варыянтамі ETF.
  • Іншыя асаблівасці: Іншыя функцыі, такія як дзіцячыя ашчадныя рахункі, робо-кансультанты, доступ да кансультантаў-людзей або розныя банкаўскія функцыі, могуць зрабіць аднаго пастаўшчыка рахункаў апекі вышэйшым за іншых.

Ніжняя лінія

Дапамагчы дзіцяці разбагацець на ранніх стадыях – гэта дзіўны падарунак. У рэшце рэшт, калі вы можаце дапамагчы ім пачаць працу ў дарослым узросце, гэта можа ператварыцца ў тое, што яны скончаць навучанне без даўгоў або купяць свой першы аўтамабіль лягчэй.

Такім чынам, апекунскі рахунак – выдатны інструмент для бацькоў. Проста параўнайце падатковыя льготы, якія вы можаце атрымаць з планам 529, і гнуткасць апекунскага рахунку, каб даведацца, які варыянт лепш за ўсё падыходзіць для вашай сям’і.

Source link

Previous articleSri Hinduja: Is there a family office?
Next article8 changes affecting expats in Germany