Паслугі лічбавага кансультанта і асабістага кансультанта Vanguard

    229
    0

    ЛКампанія Vanguard, заснаваная ў 1975 годзе легендарным Джонам Боглам, найбольш вядомая сваімі недарагімі ўзаемнымі фондамі. Кампанія з’яўляецца найбуйнейшым пастаўшчыком узаемных фондаў у свеце і другім па велічыні пастаўшчыком біржавых фондаў (ETF).

    З’яўляючыся адным з найбуйнейшых інвестыцыйных сэрвісаў у свеце, Vanguard мае больш за 30 мільёнаў інвестараў з актывамі пад кіраваннем больш чым на 6,7 трыльёна долараў.

    Таму не дзіўна, што Vanguard цяпер прапануе як «роба-кансультанта», Vanguard Digital Advisor, так і паслугу фінансавага кансультавання ў рэальным часе, Vanguard Personal Advisor Services.

    Што гэта за інвестыцыйныя праграмы, і як яны могуць працаваць для вас?

    Лагатып Vanguard

    Кароткае рэзюмэ

    • Больш нізкія зборы, чым у большасці іншых роба-кансультантаў.
    • Лідэр галіны з вялікім паслужным спісам.
    • Бясплатныя здзелкі.
    • Недарагі доступ да фінансавага кансультанта.

    Лічбавы дарадца Vanguard

    Лічбавы дарадца Vanguard – гэта аўтаматызаваны інтэрнэт-сэрвіс кіравання інвестыцыямі, які звычайна называюць робата-кансультантам. Ён распрацаваны, каб дапамагчы вам паставіць вашы ўласныя мэты выхаду на пенсію і распрацаваць доўгатэрміновыя планы, якія дапамогуць вам іх дасягнуць.

    Але гэта выходзіць за рамкі толькі планавання выхаду на пенсію. Гэта таксама дапаможа вам пагасіць запазычанасць, што дазволіць вам прасцей і хутчэй зэканоміць грошы на пенсію.

    Vanguard Digital Advisor прызначаны для тых, хто:

    • Хоча атрымаць кантроль над запазычанасцю, адначасова нарошчваючы багацце.
    • Патрабуецца прафесійнае кіраўніцтва, каб дапамагчы ў прыняцці фінансавых рашэнняў.
    • Аддае перавагу варыянту кіраваных інвестыцый праз інтэрнэт-платформу.

    Vanguard распрацаваў Vanguard Digital Advisor у першую чаргу для таго, каб дапамагчы тым, хто знаходзіцца ў працэсе стварэння ўласнага капіталу на будучыню, а таксама для выплаты даўгоў. Аднак гэта не рэкамендуецца тым, хто ўжо працуе з традыцыйным фінансавым кансультантам або на пенсіі і ўжо выкарыстоўвае доўгатэрміновыя зберажэнні на жыццё.

    Гэта таксама не рэкамендуецца тым, хто мае складаны фінансавы профіль. Гэта можа ўключаць кагосьці, каму патрэбныя пэўныя стратэгіі падатковага кіравання, захавання багаццяў або планавання нерухомасці.

    Vanguard Digital Advisor па кіраванні інвестыцыямі

    Калі вы зарэгіструецеся ў Vanguard Digital Advisor, вы запоўніце анкету, прызначаную для ацэнкі вашай талерантнасці да рызыкі. Па сутнасці, столькі рызыкі вы гатовыя прыняць у абмен на больш высокі прыбытак.

    Прыборная панэль Vanguard Digital Advisor

    Дыяпазон рызыкі вагаецца паміж кансерватыўным і вельмі агрэсіўным. Кансерватыўнае размеркаванне партфеля будзе ў першую чаргу падкрэсліваць бяспеку асноўнай сумы, у той час як вельмі агрэсіўная сумесь будзе мець моцную арыентацыю на карысць росту. Іншыя размеркаванні будуць мець сумесь абодвух.

    Пасля таго, як размеркаванне партфеля будзе вызначана, што вам падыходзіць, Vanguard Digital Advisor укладзе вашы грошы ў спалучэнне высакаякасных недарагіх ETF Vanguard.

    Vanguard ETF – адны з самых папулярных у інвестыцыйным свеце. Яны часта ўваходзяць у партфоліо іншых робо-кансультантаў, а таксама традыцыйных інвестыцыйных кансультантаў і паслуг кіравання. Асноўная прычына такога ўключэння такой колькасці службаў па кіраванні інвестыцыямі – нізкія інвестыцыйныя зборы. Яны называюцца расходныя каэфіцыентыі фонды Vanguard звычайна маюць адны з самых нізкіх у галіны.

    Сярэдні каэфіцыент выдаткаў на Vanguard ETF складае 0,10% у параўнанні з сярэднім паказчыкам па галіны 0,57%. Паколькі каэфіцыенты выдаткаў спаганяюцца фондам штогод, яны зніжаюць чыстую эфектыўную прыбытковасць фонду. Чым менш каэфіцыент выдаткаў, тым больш прыбытковасць фонду.

    Выкарыстанне ETF не толькі забяспечыць жаданае размеркаванне актываў, але і належную дыверсіфікацыю паміж шырокімі класамі актываў і асобнымі каштоўнымі паперамі. Напрыклад, адзін ETF можа ўтрымліваць сотні ці нават тысячы асобных акцый. Выкарыстанне толькі некалькіх ETF можа змясціць у ваш партфель тысячы акцый і аблігацый.

    Кансультант будзе не толькі карэктаваць стратэгію па меры змены вашых мэтаў, але і паступова перамяшчаць ваш партфель з актываў росту – акцый – на больш бяспечныя, працэнтныя аблігацыі, па меры набліжэння да выхаду на пенсію.

    Але Vanguard Digital Advisor не будзе засяроджвацца толькі на доўгатэрміновых зберажэннях для выхаду на пенсію. Гэта таксама дапамагае правільна размяркоўваць сродкі на кароткатэрміновыя патрэбы, у тым ліку на надзвычайныя сітуацыі. І калі ў вас ёсць грошы, якія перавышаюць гэтыя кароткатэрміновыя патрэбы, гэта дапаможа вам вырашыць, ці варта вам выкарыстоўваць дадатковыя сродкі для пагашэння запазычанасці або перавесці іх у доўгатэрміновыя інвестыцыі.

    Інструменты пенсійнага планавання лічбавага дарадцы Vanguard

    У дадатак да забеспячэння кіравання інвестыцыямі, Vanguard Digital Advisor таксама прапануе інструменты планавання выхаду на пенсію. Гэта дазволіць вам эксперыментаваць з рознымі сцэнарыямі выхаду на пенсію.

    Напрыклад, гэта дасць вам магчымасць змяніць некаторыя зменныя, у тым ліку ваш пенсійны ўзрост, мэты зберажэнняў, бягучы даход і нават будучыя даходы і выдаткі.

    Інструменты пенсійнага планавання Vanguard

    На аснове змяненняў у любой з зменных Vanguard Digital Advisor прадаставіць вам ацэнку вашай будучай інвестыцыйнай кошту.

    Калькулятар пагашэння доўгу Vanguard Digital Advisor

    Вы можаце выкарыстоўваць калькулятар выплаты запазычанасці для запуску сцэнарыяў, якія дапамогуць вам пагасіць запазычанасць у самыя кароткія тэрміны.

    Напрыклад, вы можаце ацаніць розныя стратэгіі пагашэння запазычанасці, такія як «даўгавая лавіна». (Гэта стратэгія пагашэння запазычанасці, у якой вы падкрэсліваеце, што ў першую чаргу выплачваеце даўгі па самых высокіх працэнтах.)

    Калькулятар аплаты запазычанасці Vanguard

    Вы таксама можаце запусціць сцэнарыі, каб убачыць, наколькі хутчэй вы зможаце пагасіць запазычанасць – і колькі працэнтаў вы зэканоміце – робячы большыя штомесячныя плацяжы.

    Мінімальныя інвестыцыі і плата за праграму Vanguard Digital Advisor

    Vanguard Digital Advisor патрабуе мінімальных першапачатковых інвестыцый у памеры 3000 долараў. Гэта зробіць яго прыдатным нават для дробных інвестараў.

    Гадавая плата за інвестыцыйныя кансультацыі складае 0,15%. Гэта азначае, што вы можаце кіраваць рахункам на 10 000 долараў усяго за 15 долараў у год або на 100 000 долараў усяго за 150 долараў у год.

    Штогадовая плата за кансультаванне значна ніжэйшая за індустрыю робо-кансультантаў, якая вагаецца ад 0,25% да 0,50%.

    Але становіцца нават лепш. Vanguard прапануе Digital Advisor бясплатна на працягу першых 90 дзён. Яны дадуць вам магчымасць “тэст-драйв” паслугі, перш чым вы пачнеце плаціць плату за кансультацыю.

    90-дзённае вызваленне ад платы даступна толькі для падаткаабкладаемых індывідуальных рахункаў і індывідуальных ІРА. Каб скарыстацца перавагамі, вам трэба будзе зарэгістравацца ў Vanguard Digital Advisor да 30 красавіка.

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard – гэта менавіта тое, што вынікае з назвы. Гэта паслуга, якая прапануе спалучэнне перадавых тэхналогій, экспертнай метадалогіі і даверанага паводніцкага коучінга, каб дапамагчы інвестарам дасягнуць іх доўгатэрміновых фінансавых мэтаў. Ён прызначаны ў першую чаргу для перадпенсіянераў і пенсіянераў.

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard

    Гэта пачынаецца з прафесійнага фінансавага кансультанта. Вы атрымаеце доступ да каманды фінансавых планіроўшчыкаў, калі ваш партфель менш за 500 000 долараў. Але калі гэта больш, у вас будзе спецыяльны сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык (CFP), які дасць індывідуальныя фінансавыя парады.

    Любы з узроўняў абслугоўвання будзе ўключаць запланаваныя кансультацыі па вашым запыце, хоць для рахункаў на 500 000 долараў і больш прапануюцца рэгулярныя запланаваныя кансультацыі.

    Больш за тое, фінансавыя кансультанты Vanguard з’яўляюцца даверанымі асобамі. Гэта азначае, што яны павінны заўсёды ставіць інтарэсы кліента вышэй за свае. Гэта забараняе ствараць або кіраваць вашым партфелем любым спосабам, які павялічыць ганарары, якія выплачваюцца кансультантам або Vanguard.

    Акрамя таго, фінансавыя кансультанты не атрымліваюць камісійных і, такім чынам, не маюць стымулу накіроўваць вас на пэўныя фінансавыя прадукты на аснове ганарараў, якія яны могуць зарабіць.

    Кіраванне партфелем засяроджана на эфектыўнасці падаткаабкладання і забяспечвае штоквартальную рэбалансіроўку, каб ваш партфель адпавядаў мэтам размеркавання інвестыцыйных актываў.

    Падобна Vanguard Digital Advisor, ваш партфель будзе інвеставаны як у пасіўныя (на аснове індэксаў), так і ў актыўныя ETF і ўзаемныя фонды з індывідуальнымі нахіламі.

    Паслугі фінансавага планавання

    Акрамя кіравання прамымі інвестыцыямі, Vanguard Personal Advisor Services таксама прапануе паслугі фінансавага планавання.

    Гэтыя паслугі ўключаюць:

    • Аналізатар сацыяльнага забеспячэння
    • Дынамічныя выдаткі
    • Прагназаванне грашовых патокаў і паказчыкі поспеху
    • Надзвычайны фонд
    • Каштарыс выдаткаў на ахову здароўя
    • Планіроўка маёнтка
    • Планаванне мэты выхаду на пенсію
    • Індывідуальнае планаванне мэтаў, напрыклад, эканомія на кароткатэрміновыя патрэбы
    • Паслугі давернага адміністравання для ўліковых запісаў на суму 1 мільён долараў і вышэй (будуць спаганяцца дадатковая плата)

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard патрабуюць мінімальных першапачатковых інвестыцый у памеры 50 000 долараў. Структура платы пачынаецца з 0,30%, але працуе па слізгальнай шкале ў залежнасці ад памеру партфеля.

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard - Узроўні абслугоўвання

    Структура аплаты выглядае наступным чынам:

    • Ад 50 000 да 5 мільёнаў долараў, 0,30%
    • Ад 5 да 10 мільёнаў долараў, 0,20%
    • Ад 10 да 25 мільёнаў долараў, 0,10%
    • 25 мільёнаў долараў і вышэй, 0,05%

    Паслугі Vanguard Digital Advisor і Vanguard Personal Advisor Services – Што падыдзе вам лепш за ўсё?

    Які сэрвіс Vanguard падыдзе вам лепш за ўсё, залежыць ад вашых інвестыцыйных мэтаў і сумы грошай, якую вы павінны ўкласці.

    Vanguard Digital Advisor прызначаны для дробных інвестараў, якія жадаюць доўгатэрміновага росту. Ён патрабуе мінімальных першапачатковых укладанняў у памеры ўсяго 3000 долараў, што зробіць яго прывабным як для дробных, так і для сярэдніх інвестараў.

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard патрабуюць мінімальных першапачатковых інвестыцый у памеры 50 000 долараў. Гэта зробіць яго больш прыдатным для сярэдніх і буйных інвестараў. Буйныя інвестары могуць быць асабліва прыцягнуты да паслугі, улічваючы, што структура платы зніжаецца на больш буйныя партфелі.

    Паслугі асабістага кансультанта Vanguard таксама будуць прывабнымі для інвестараў, якія шукаюць больш поўныя фінансавыя кансультацыі. Vanguard Personal Advisor Services прапануе пенсійныя інвестыцыі ў якасці асноўнай паслугі, але таксама прапануе шырокі спектр паслуг фінансавага планавання, напрыклад планаванне маёмасці.

    Прыклад платы за паслугі асабістага кансультанта Vanguard

    Як правіла, узровень абслугоўвання Vanguard Personal Advisor Services прадугледжвае аплату збору ў памеры ад 1% да 1,5% ад кошту вашага партфеля традыцыйнай кансультацыйнай службе па інвестыцыях.

    Розніца паміж 1% платай, якую спаганяе традыцыйны кансультант, і 0,3%, якую спаганяе Vanguard Personal Advisor Services, азначае, што вы зможаце павялічыць прыбытак ад інвестыцый на 0,7%, проста выкарыстоўваючы паслугу Vanguard.

    Каб праілюстраваць перавагі, давайце паглядзім на ўплыў абодвух кансультацыйных збораў на партфель у 100 000 долараў, які, як чакаецца, прынясе сярэднегадавую прыбытковасць 6% на працягу 20 гадоў.

    Пры 1% гадавой кансультацыйнай платы чыстая сярэднегадавая прыбытковасць партфеля, якім кіруе традыцыйны інвестыцыйны кансультант, складзе 5%. За 20 гадоў ваша інвестыцыя вырасце да 265 329 долараў.

    Але калі вы інвестуеце ў Vanguard Personal Advisor Services з гадавой платай у памеры 0,30%, чыстая сярэднегадавая прыбытковасць вашага партфеля складзе 5,7%. За 20 гадоў вашы інвестыцыі вырастуць да 303 039 долараў.

    Гэта дадатковыя 37 710 долараў ЗША толькі за тое, што вы вырашылі кіраваць сваімі грашыма Vanguard Personal Advisor Services, а не традыцыйным інвестыцыйным кансультантам.

    Vanguard Robo-Advisor: падыходзіць для партфеляў любога памеру

    І Vanguard Digital Advisor, і Vanguard Personal Advisor Services – гэта новыя прадукты, выпушчаныя Vanguard. Але як адна з найбуйнейшых інвестыцыйных кампаній у свеце з амаль паўвекавым вопытам інвеставання, навізна дзвюх паслуг не з’яўляецца праблемай для тыповага пачаткоўца.

    Vanguard з’яўляецца адным з самых надзейных імёнаў у інвестыцыйным сусвеце, і яго фонды шырока выкарыстоўваюцца робата-кансультантамі, інвестыцыйнымі менеджэрамі і многімі мільёнамі інвестараў па ўсім свеце.

    Даданне кіравання інвестыцыямі ў сямейства Vanguard толькі паляпшае выйгрышную лінейку прадуктаў.

    Лічбавы дарадца Vanguard - Агляд асабістага дарадцы

    Source link

    Previous articleBest Executive Books for Executives in 2022
    Next article5 tips for investing in rare whiskeys